안녕하세요 부지런한 농부입니다. 이번 시간에는 최저신용자 특례보증 한도, 금리, 대출조건, 기간, 지원대상 등 특례보증의 모든 것을 소개해드리겠습니다.
최저신용자 특례보증이란?
연체 등의 여러가지 이유로 신용 등급이 낮아진 사람들을 위한 고금리대안자금 정책상품 중 하나인 햇살론15 상품을 이용하지 못하는 최저신용자들을 위한 대출 상품입니다. 신용이 낮은 사람들이 그나마 적은 금리를 이용하여 대출이 가능한 상품입니다.
금융위원회와 서민금융진흥원이 함께 출시한 해당 상품은 제도권 금융 이용이 어려운 최저신용자의 불법사금융 피해를 막기 위한 취지로 도입되었습니다.
지원대상 및 지원내용
지원대상
연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 사람이 지원대상자 입니다. 햇살론15 대출은 중신용자들을 위한 대출로 보시면되고 최저신용자들을 위한 대출이 최저신용자 특례보증이라고 보시면 될 것 같습니다.
개인신용평점 기준
개인신용평점이 하위 10%인 사람들의 위한 대출입니다.
*2023년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하인 사람
대출자 연소득 기준
연소득 4,500만원 이하인 자.
대출한도
동일인 최대 1,000만원 (최초 500만원 이내)
*최초 이용시 500만원 이내만 대출 가능하고 6개월 이상 정상적으로 연체하지 않았을 시 추가대출 1회 500만원 가능하여 총 1,000만원 대출 가능
최저신용자 특례보증의 경우 상환을 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다.
대출금리
연 15.9% (보증료 포함, 단일 금리)이며 우대금리도 있음.
우대금리의 경우 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리인하가 가능
예를들어 3년 선택 시 3%씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 우대금리가 적용가능합니다.
추가대출 가능여부
이전에 소개시켜드린 햇살론 유스의 경우 딱 한번만 대출을 받을 수 있는 것과 다르게 상환만 성실히 한다면 여러번 대출이 가능합니다.
추가대출의 경우 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. 최대 1,000만원까지 대출 가능합니다.
단, 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정합니다.(완제 건 포함)
추가대출 자격요건은 최초 대출의 자격요건을 준용합니다.
※ 대출계좌의 경우 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정합니다.
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대출기간 및 상환방법
대출기간은 거치기간 1년(선택가능) + 상환기간 3년 또는 5년으로 설정가능합니다. 다른 햇살론 대출 상품 등에 비해 금리가 높은 편이니 가능한 짧은 기간으로 설정하여 대출을 받는 것을 추천드립니다.
최저신용자 특례보증 상품의 경우 상환방법은 원리금균등 분할상환 뿐입니다.
이용절차 및 제출서류
- 서민금융진흥원 접속 바로가기
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행 대출신청
- 대출실행
출처 : 서민금융진흥원
서민금융진흥원에서 대출을 받을 경우 금융교육을 이수해야하는 상품들이 많은데 다른 상품의 경우 금융교육을 이수하면 우대금리를 조금이나마 챙겨누는게 있었는데 최저신용자 특례보증의 경우에는 금융교육을 이수한다고 우대금리를 적용안시켜주는게 조금 아쉬웠습니다.
2023년 9월 21일 기준 최저신용자 특례보증을 취급하는 금융사는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울거주자 대상)이 있습니다.
상품 도입 초기에 NH저축은행도 공급에 나섰지만 120억원의 대출 자금을 조기 소진해 대출을 중단한 상태입니다.
서민금융진흥원을 통해 보증신청 후 협약되어있는 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다.
마무리 농부의 생각
하지만 최근에 정부에서는 최저신용자 특례보증상품을 통해 신용등급이 낮은 사람들이 고금리 대출상품을 받는 피해를 줄이기 위해서 은행들에게 대출 상품 판매를 독려하고 있는 상황이지만 광주, 전북은행의 경우 매달 70억원을 공급하고 월켐저축은행은 30억, DB저축은행은 5억원 한도로 상품을 판매중입니다. 광주, 전북은행의 경우 현재 한도를 유지하며 여건에 따라 한도를 늘릴 수도 있다는 입장이지만 현재 추세를 보면 특례보증 상품의 연체율이 상승하고 있고 실적악화에 따라 연내 한도가 축소될 가능성이 있습니다. 그리고 햇살론 특성상 금융사의 입장에서는 손익 상황이 더 악화되기 때문에 점점 가면 갈 수록 대출 상품의 한도는 계속 줄어들 수 있습니다. 이젠 대출도 오픈런을 해야하는 시기가 다가온거 같습니다. 꼭 필요하신분이라면 은행 한도가 갱신되는 월초에 대출신청을 하시는 것을 추천드립니다.