안녕하세요 부지런한 농부입니다. 이번 시간에는 대출 상품이 아닌 청년들의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품인 청년도약계좌에대해 소개해드리겠습니다.
청년도약계좌란
청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다. 청년희망적금에 비해 이자율도 높고 정부기여금을 별도로 지원해주기 때문에 혜택이 더 큰 상품입니다.
가입대상 조건
청년도약계좌는 나이와 개인소득 뿐만 아니라 가구소득이 충족되어야지만 신청 할 수 있습니다. 그래서 가구소득을 확인하기 위해 가구원들의 동의를 얻어야 합니다.
- 나이
- 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하
- 개인소득
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우(단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
- 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
- 가구소득
- 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자
- 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
- 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제, 자매를 기준으로 판단합니다.
- 금융소득종합과세
- 가입일이 속한 과세기간의 직년 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자
출처 : 서민금융진흥원
청년도약계좌 해택
납입한 금액에 비례하여 소득구간별 정부기여금을 지원해줍니다. 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택이 적용되고 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 또한 제공됩니다.
총 급여액이 6,000만원 이하이고, 종합소득이 4,800만원 이하인 분들은 정부기여금과 비과세 혜택을 둘다 받을 수 있으며, 만약 총 급여액이 7,500만원 이하이고, 종합소득이 6,300만원 이하이신 분들은 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
아래는 개인소득별 정부기여금 지급구조를 한눈에 볼 수 있는 표입니다.
출처 : 서민금융진흥원
위의 표를 보면 총 급여가 2,400만원 이하이신 분들은 월 40만원만 넣으셔도 정부기여금을 최대로 2.4만원을 받으실 수 있습니다. 이 기준으로 말씀드리면 매월 정부기여금 + 이자가 지급되는데 월 40만원만 넣게 될 경우 정부기여금을 2.4만원을 받을 수 있지만 최대 70만원 적금상품으로 월 30만원을 적게 넣게되면 40만원에 대한 이자만 지급되기때문에 여건이 되신다면 월에 70만원을 전부 다 넣는 것을 추천드리지만 여건이 안되신다면 못해도 40만원은 매월 납입하시는게 정부기여금을 최대로 받을 수 있는 방법입니다.
이렇게 최대 5년을 넣게되면 매월 정부기여금 + 이자가 적립되며 최종적으로 5,000만원의 자산을 형성 할 수 있게 되는 상품입니다. 총 4,200만원을 넣어서 정부기여금 + 이자로 800만원을 추가로 받을 수 있는 상품이기때문에 청년들의 자산형성에 큰 도움이 된다고 보시면 됩니다.
적금 금리
기본 금리는 시중은행의 경우 4.5%이며 지방은행은 3.8%, 4%입니다. 은행별 우대금리가 상이하며 기본금리와 우대금리를 더하여 최고금리는 6%로 동일합니다.
우대금리 세부항목은 1. 급여이체, 2. 마케팅동의, 3. 자동이체, 4. 카드실적, 5. 최초거래, 6. 주택청약, 7. 기타로 나뉘어져 있습니다.
아래표를 이용하여 한눈에 확인가능합니다.
출처 : 나무위키
청년희망적금과 청년도약계좌 중복 가입여부
결과적으로 말씀드리면 청년희망적금을 들고 계신분들은 청년도약계좌 중복가입이 불가능합니다.
청년희망적금을 해지하시면 청년도약계좌 가입이 가능하나 청년희망적금 또한 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품으로 해지를 하게되면 아까운 상품이라서 해지하시는걸 추천드리지 않습니다.
청년도약계좌가 한번만 신청을 받는 상품이 아니기 때문에 청년희망적금이 만기가 되면 청년도약계좌를 가입하시는걸 추천드립니다.
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